12 czerwca 2025
Grupowe ubezpieczenie na życie
czym jest i jaki ma zakres
Zabezpiecz siebie i swoich bliskich
Ubezpieczenia grupowe na życie do jeden z pozapłacowych benefitów, jaki pracodawca może zaoferować swoim pracownikom. To dobry sposób, aby poprawić relacje z zatrudnionymi osobami i podnieść poziom ich satysfakcji zawodowej. A więc, czym są ubezpieczenia grupowe na życie? Jaki zakres ochrony obejmują i na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy? Dowiedz się więcej.
Czym jest grupowe ubezpieczenie na życie
Ubezpieczenie grupowe to rodzaj umowy z towarzystwem ubezpieczeniowym, która jest zawierana bezpośrednio przez pracodawcę. Zgodnie z Ustawą o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej ubezpieczony opłaca składkę, aby w razie śmierci lub innych zdarzeń objętych ubezpieczeniem otrzymać należną wypłatę świadczenia.
Taki rodzaj umowy z ubezpieczycielem jest gwarancją, że pracownicy i ich rodziny otrzymają niezbędne świadczenia finansowe i wsparcie medyczne w trudnych sytuacjach życiowych.
Grupowe ubezpieczenia na życie są przeznaczone dla przedsiębiorców, którzy chcą zapewnić swoim pracownikom pełną ochronę w różnych sytuacjach. Umowa jest dostępna dla firm zatrudniających i obejmujących ubezpieczeniem już od dwóch osób z przedziału wiekowego od 15 do 69 lat. Dotyczy to także ich partnerów życiowych oraz dorosłych dzieci.
Zakres ochrony w grupowym ubezpieczeniu na życie
Ogólny zakres ochrony w ramach grupowego ubezpieczenia na życie jest uzależniony od pakietu wybranego przez pracodawcę. Im więcej świadczeń wybierzesz w ramach zawieranej umowy, tym większe wsparcie otrzymają pracownicy, którzy znajdą się w trudnej sytuacji życiowej.
Zakres ochrony dla grupowego ubezpieczenia na życie obejmuje:
- wypłatę świadczeń pieniężnych dla rodziny zmarłego pracownika objętego ubezpieczeniem grupowym w firmie,
- kompleksowe wsparcie medyczne i finansowe w razie poważnego zachorowania, nieszczęśliwego wypadku albo konieczności leczenia szpitalnego,
- pomocy medycznej w razie problemów zdrowotnych, np. w placówkach medycznych i rehabilitacyjnych w ramach dodatkowych usług assistance.
Warto też dodać, że do ubezpieczenia grupowego może przystąpić małżonek, partner lub pełnoletnie dziecko. A zatem to kompleksowe wsparcie chroniące interesy nie tylko pracowników, ale całych ich rodzin.
Zalety grupowego ubezpieczenia na życie
Jest wiele korzyści wynikających z zawarcia umowy na grupowe ubezpieczenie na życie zarówno dla pracodawcy, jak i pracowników firmy. Taka forma ubezpieczenia daje gwarancję elastyczności – można dopasować wysokość składek do indywidualnych potrzeb przy zachowaniu pełnego poczucia bezpieczeństwa.
Zalety dla pracowników:
- zdecydowanie niższe koszty niż w przypadku indywidualnego ubezpieczenia na życie,
- możliwość objęcia ochroną bliskich osób,
- wysokie świadczenia w razie śmierci ubezpieczonego, choroby lub nieszczęśliwego wypadku,
- opcja rozszerzenia zakresu ochrony o dodatkowe usługi assistance.
Zalety dla pracodawców:
- poprawa lojalności pracowników wobec przedsiębiorstwa,
- optymalizacja firmowych wydatków na ochronę pracowników – ubezpieczenie grupowe obejmujące wszystkie zatrudnione osoby jest tańsze niż indywidualne umowy,
- poprawa ogólnego wizerunku firmy.
Dodatkowo w ramach umowy grupowego ubezpieczenia można negocjować warunki, zakres ochrony oraz dostęp do pakietów dodatkowych rozszerzających ochronę. Takie rozwiązanie niesie liczne korzyści dla obu stron. Pracownik zyskuje pełne zabezpieczenie finansowe, natomiast pracodawca lojalność i odczuwalnie lepsze zaangażowanie pracowników w pracę.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze grupowego ubezpieczenia
Zanim zdecydujesz się na ubezpieczenie grupowe w firmie, weź pod uwagę zakres ochrony proponowany przez towarzystwo ubezpieczeniowe.
Kilka aspektów, które warto przeanalizować przed wyborem grupowego ubezpieczenia na życie to:
- koszty ubezpieczenia,
- zakres ochrony,
- dostępne rodzaje ubezpieczeń dodatkowych oferowanych przez towarzystwo ubezpieczeniowe.
Grupowe umowy ubezpieczeniowe to gwarancja pełnej ochrony dla pracowników, ich rodzin, a także samego pracodawcy. Aby wsparcie było dostępne w jak najszerszym zakresie, możesz pomyśleć o rozszerzeniach ubezpieczenia, np. o pakiet assistance albo Global Doctors w ERGO Hestii.
Porównanie ubezpieczenia grupowego i indywidualnego
Pomiędzy ubezpieczeniem grupowym a indywidualnym na życie są pewne różnice. Dotyczą głównie kosztów, zakresu proponowanej ochrony oraz warunków przystąpienia do ubezpieczenia.
| Kryterium | Ubezpieczenie grupowe | Ubezpieczenie indywidualne |
|---|---|---|
| Składka | Niższa | Wyższa |
| Zakres ochrony | Ograniczony, zależny od umowy grupowej z możliwością wykupienia dodatkowych pakietów | Szeroki, dostosowany do potrzeb |
| Dostępność | Tylko w ramach zatrudnienia w firmie | Dostępne dla każdego |
| Elastyczność warunków | Mniej elastyczne, ale wciąż z możliwością wprowadzania zmian w zakresie ochrony | Pełna elastyczność |
| Wymogi zdrowotne | Zwykle brak lub uproszczone procedury weryfikacji stanu zdrowia | Wymagana ocena stanu zdrowia |
| Zakres świadczeń dodatkowych | Ograniczony zależnie od aktualnej oferty towarzystwa ubezpieczeniowego | Bardziej rozbudowany |
Jeśli tylko masz taką opcję i możesz korzystać z grupowego ubezpieczenia na życie – zrób to. Zaoszczędzisz sporo pieniędzy i zyskasz kompletne wsparcie finansowe dla siebie i rodziny w razie wystąpienia nieprzewidzianych sytuacji w Twoim życiu.
Co ważne, jeżeli nie masz możliwości skorzystania z takiej ochrony w pracy, możesz ubezpieczyć się w ramach ubezpieczenia grupowego na życie dla klienta indywidualnego, które daje podobne korzyści w wielu dostępnych wariantach.
Kiedy warto wybrać grupowe ubezpieczenie na życie
Odpowiedź na to pytanie poszukują przede wszystkim przedsiębiorcy, którzy poważnie myślą o poprawieniu relacji z pracownikami i zabezpieczeniu ich na wypadek choroby lub śmierci.
A więc, kiedy warto pomyśleć o przystąpieniu do grupowego ubezpieczenia na życie? To korzystne rozwiązanie, jeśli:
- szukasz dodatkowego pozapłacowego benefitu dla swoich pracowników,
- chcesz zadbać o wizerunek przedsiębiorstwa,
- zależy Ci na utrzymaniu dobrych relacji z pracownikami,
- potrzebujesz kompleksowej pomocy medycznej i finansowej dla zatrudnionych osób oraz ich rodzin.
To dobra opcja dla każdego, kto ceni sobie bezpieczeństwo i swobodę działania. Towarzystwo ubezpieczeniowe w ramach ochrony zbiorowej może świadczyć szeroki zakres pomocy w ramach jednej umowy.
Niniejsza informacja jest materiałem marketingowym Sopockiego Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie ERGO Hestia S.A.
Szczegółowe informacje znajdziesz w aktualnychOgólnych Warunkach Grupowego Ubezpieczenia na Życie Pracowników i Ich Rodzin Hestia Rodzina i Warunkach Grupowego Ubezpieczenia na Życie dla ubezpieczonych w Grupie Otwartej ERGO Razem dostępnych pod adresem: https://www.ergohestia.pl
