21 lipca 2025
Czym jest
karencja ubezpieczeniowa
Monika Stawińska
Menedżer ds. Marketingu Produktowego
O czym pamiętać podczas zawierania umowy ubezpieczeniowej
W trakcie zawierania umowy ubezpieczenia warto wziąć pod uwagę wiele czynników. Istotny jest nie tylko zakres ochrony i maksymalna suma wypłacanych świadczeń. Duże znaczenie ma też karencja ubezpieczenia. Co to znaczy i ile trwa? Przejdź dalej i dowiedz się, czym jest okres karencji w umowach ubezpieczenia.
- Karencja ubezpieczeniowa – co to jest i jak działa
- Okres karencji w ubezpieczeniach – jakie ma zastosowanie
- Jak długo trwa okres karencji
- Jakie umowy obejmuje karencja ubezpieczeniowa
- Jak sprawdzić, czy Twoja umowa ma okres karencji
- Co zrobić, aby skutecznie zaplanować ochronę ubezpieczeniową w okresie karencji
Karencja ubezpieczeniowa – co to jest i jak działa
Definicję karencji można zazwyczaj znaleźć w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Karencja to wskazany w ubezpieczeniu okres, w którym ubezpieczyciel nie ponosi pełnej odpowiedzialności za określone zdarzenia. W zależności od rodzaju ubezpieczenia, karencja może wynosić od 30 dni do nawet 12 miesięcy.
Zasada działania jest prosta. Ubezpieczyciel nie jest zobligowany do wypłacenia świadczenia odszkodowawczego za zdarzenie powstałe w czasie trwania karencji, np. w ramach ubezpieczenia na życie ERGO 4 Leczenie Szpitalne lub Operacje Chirurgiczne, odpowiedzialność jest ograniczona przez pierwsze 3 miesiące od dnia zawarcia umowy. W tym okresie odpowiadamy wyłącznie za pobyt w szpitalu lub operacje konieczne w wyniku nieszczęśliwego wypadku.
Okres karencji w ubezpieczeniach – jakie ma zastosowanie
Okres karencji to czas po zawarciu umowy ubezpieczenia, w którym ochrona nie obejmuje wszystkich ryzyk, mimo opłacania składek. Ma to na celu ochronę ubezpieczyciela przed nadużyciami, np. gdy ktoś zawiera umowę ubezpieczeniową, aby uzyskać z niej korzyść.
Karencja to sposób na zabezpieczenie się przed oszustwami, które mogłyby narazić ubezpieczyciela na duże straty. Chroni on także interesy ogółu osób ubezpieczonych, ponieważ zapobiega podnoszeniu składek z powodu nadużyć innych klientów. Dzięki karencji firmy ubezpieczeniowe mogą oferować bardziej stabilne i przewidywalne warunki ochrony.
Jak długo trwa okres karencji
Czas obowiązywania karencji jest uzależniony od indywidualnych ustaleń towarzystwa ubezpieczeniowego. W przypadku naszej oferty czas ograniczonej odpowiedzialności jest szczegółowo opisany w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Przykładowe okresy karencji w ERGO Hestii:
- Grupowe ubezpieczenie na życie dla klienta indywidualnego – w przypadku zgonu współubezpieczonego i operacji chirurgicznej Ubezpieczonego karencja trwa przez 6 miesięcy,
- Poważne zachorowanie – w przypadku poważnego zachorowania karencja wynosi 3 miesiące od zawarcia umowy.
- Ubezpieczenie związane z ciążą i porodem – karencja wynosi 9 miesięcy, co oznacza, że świadczenie za zdarzenia związane z porodem przysługuje po tym czasie.
- Ubezpieczenia majątkowe – dla ryzyka powodzi karencja wynosi 30 dni od daty zawarcia umowy ubezpieczenia.
Aby dowiedzieć się, jakie okresy karencji obowiązują dla konkretnego zakresu ochrony, warto sprawdzić szczegółowe warunki umowy. To podstawa, aby upewnić się, w jakim czasie od momentu podpisania dokumentów zyskujesz pełną ochronę od towarzystwa ubezpieczeniowego.
Jakie umowy obejmuje karencja ubezpieczeniowa
Karencja może dotyczyć każdego rodzaju ubezpieczenia, ale najczęściej występuje w ubezpieczeniach życia i zdrowia. Stosuje się ją, aby zapobiegać sytuacjom, w których klienci zawierają umowy tylko w obliczu ryzyka lub zdarzenia, które jest już znane.
Rodzaje umów objętych karencją:
- Umowy ubezpieczenia na życie – ochrona w przypadku śmierci ubezpieczonego, w szczególności w wyniku choroby.
- Umowy zdrowotne – świadczenia związane z leczeniem,
- Umowy majątkowe – np. ubezpieczenie od powodzi.
Karencja pozwala ubezpieczycielowi ograniczyć ryzyko finansowe. Dzięki niej umowy są bardziej stabilne i uczciwe dla wszystkich klientów. Pamiętaj, że okres ograniczonych warunków ochrony jest indywidualnie ustalany przez towarzystwo ubezpieczeniowe – głównie na podstawie oceny ryzyka.
Jak sprawdzić, czy Twoja umowa ma okres karencji
Okres karencji możesz sprawdzić już na etapie przeglądania ofert ubezpieczeń. Informacje na temat obowiązujących ograniczeń i okresów karencji znajdziesz ogólnych warunkach ubezpieczenia.
W razie wątpliwości zawsze możesz dopytać doradcę towarzystwa ubezpieczeniowego o szczegóły. Unikniesz w ten sposób sytuacji, w których ochrona w ramach zawartej umowy nie zadziała mimo opłaconej składki.
Co zrobić, aby skutecznie zaplanować ochronę ubezpieczeniową w okresie karencji
Jeśli zawierasz umowę ubezpieczenia, zawsze warto uwzględnić okres karencji w podejmowaniu decyzji zakupowej. W ten sposób unikniesz ryzyka, że w razie nieoczekiwanych zdarzeń nie będziesz w stanie skorzystać z odszkodowania.
Aby zabezpieczyć swoje interesy w okresie karencji ubezpieczeniowej: zgromadź fundusze awaryjne na pokrycie, np. kosztów leczenia, skorzystaj z ubezpieczenia krótkoterminowego i zachowaj szczególną ostrożność, np. podczas podróży.
Takie podejście pomoże Ci, jeśli coś niespodziewanego wydarzyłoby się w trakcie karencji i zapewni ci spokój.
Niniejsza informacja jest materiałem marketingowym Sopockiego Towarzystwa Ubezpieczeń ERGO Hestia S.A. oferującego ubezpieczenie ERGO 7 oraz Sopockiego Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie ERGO Hestia S.A. oferującego ubezpieczenie ERGO 4 i ERGO Razem.
Szczegółowe informacje o opisywanych produktach, w tym wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności znajdziesz w ich aktualnych OWU dostępnych pod adresemwww.ergohestia.pl
