Czy garaż, ogrodzenie i budynki gospodarcze

są objęte ubezpieczeniem domu?

Właściciele domów jednorodzinnych coraz częściej ubezpieczają nie tylko sam budynek mieszkalny, ale również całą infrastrukturę znajdującą się na posesji. Garaż wolnostojący, altana, budynek gospodarczy, wiata czy ogrodzenie często mają dużą wartość i, podobnie jak dom, mogą zostać uszkodzone przez pożar, huragan, grad czy inne zdarzenia losowe. Nie oznacza to jednak, że wszystkie obiekty znajdujące się na działce są automatycznie objęte ubezpieczeniem domu. W rzeczywistości zakres ochrony może wyglądać inaczej. Dlatego przed zakupem ubezpieczenia warto sprawdzić w OWU, które elementy posesji podlegają ochronie, na wypadek jakich zdarzeń i na jakich zasadach.

1. Czy garaż, ogrodzenie i budynki gospodarcze są objęte ochroną w standardowym ubezpieczeniu domu?
2. Jakie szkody mogą dotyczyć budynków gospodarczych i ogrodzenia?
3. Który ubezpieczyciel oferuje najtańsze ubezpieczenie domu obejmujące budynki gospodarcze i ogrodzenie?
4. Dlaczego warto pamiętać o ubezpieczeniu budynków gospodarczych?
5. Jak prawidłowo ubezpieczyć garaż i budynki gospodarcze?
6. Jakich błędów unikać przy wyborze ubezpieczenia?
7. Podsumowanie
8. FAQ – najczęściej zadawane pytania

Nie ma jednej odpowiedzi, ponieważ zakres ochrony zależy od konkretnej oferty i wariantu ubezpieczenia.

W wielu przypadkach ochrona dotyczy przede wszystkim budynku mieszkalnego, natomiast pozostałe obiekty znajdujące się na posesji, w zależności od wariantu ubezpieczenia mogą być objęte ochroną automatycznie lub wymagać wskazania w polisie. Ich ubezpieczenie może być też uzależnione od zapłaty dodatkowej składki i podlegać odrębnym limitom odpowiedzialności.

Dlatego zawsze warto sprawdzić szczegóły w OWU lub skonsultować się z naszym agentem.

Jakie obiekty najczęściej można objąć ochroną?

W zależności od oferty ubezpieczeniem mogą zostać objęte:

Choć najczęściej skupiamy się na ochronie domu mieszkalnego, szkody mogą dotyczyć również innych obiektów znajdujących się poza głównym budynkiem.

Do najczęstszych zdarzeń należą:

• silny wiatr uszkadzający ogrodzenie,
• przewrócone drzewa,
• gradobicie,
• pożar budynku gospodarczego,
• zalanie pomieszczeń gospodarczych,
• uderzenie pojazdu w bramę lub ogrodzenie,
• akty wandalizmu.

Przykład z życia

Po gwałtownej wichurze właściciel domu stwierdził uszkodzenie kilku przęseł ogrodzeniowych oraz bramy wjazdowej. Koszt naprawy przekroczył 8 tys. zł. Choć sam budynek mieszkalny nie ucierpiał, szkoda dotyczyła elementów posesji o znacznej wartości. Przykład ten pokazuje, dlaczego warto sprawdzić, czy ubezpieczenie obejmuje również ogrodzenie i bramę wjazdową.

To pytanie pojawia się bardzo często podczas porównywania ofert. Nie można jednak wskazać jednego ubezpieczyciela, który zawsze będzie najtańszy.

Na wysokość składki wpływają między innymi:

• liczba i rodzaj obiektów na posesji,
• ich wartość oraz przyjęta suma ubezpieczenia,
• powierzchnia użytkowa,
• lokalizacja nieruchomości,
• wybrany zakres ochrony i dodatkowe rozszerzenia.

Dlaczego nie warto kierować się wyłącznie ceną?

Dwie pozornie podobne oferty mogą znacząco różnić się zakresem ochrony, limitami odpowiedzialności i włączeniami.

Przykładowo jedna z nich może obejmować:

• garaż,
• ogrodzenie,
• budynek gospodarczy,
• altanę.

Zakres innej oferty może ograniczać się wyłącznie do budynku mieszkalnego.

Dlatego niższa składka nie zawsze oznacza lepszą ofertę.

Co warto porównywać?

Podczas analizy ofert zwróć uwagę na:

Przy wyborze ubezpieczenia domu warto uwzględnić także inne obiekty znajdujące się na posesji takie jak garaże, wiaty, altany, schowki, domki narzędziowe czy przydomowe warsztaty. Obiekty te również mogą mieć istotną wartość, ale nie zawsze są automatycznie objęte ochroną. W takim przypadku właściciel może ponieść koszty ich naprawy z własnej kieszeni.

Aby ograniczyć ryzyko niedoubezpieczenia, warto dopasować zakres ochrony i sumy ubezpieczenia do obiektów rzeczywistego znajdujących się na posesji. Dlatego przed zakupem ubezpieczenia warto przygotować listę wszystkich obiektów znajdujących się na działce.

Krok 1
Spisz wszystkie budynki znajdujące się na posesji.

Krok 2
Oszacuj ich wartość.

Krok 3
Sprawdź, które z nich są objęte ochroną podstawową.

Krok 4
Zweryfikuj w OWU limity odpowiedzialności.

Krok 5
Porównaj zakres ochrony kilku ofert.

Krok 6
Sprawdź, czy polisa obejmuje również ogrodzenie i bramę wjazdową.

Problemy przy likwidacji szkody mogą wynikać z niedopasowania zakresu ochrony do majątku znajdującego się na posesji. Dlatego przed zawarciem umowy warto sprawdzić czy ubezpieczenie obejmuje poszczególne obiekty oraz na jakich zasadach.

W szczególności warto zwrócić uwagę na:

• uwzględnienie garażu i budynków gospodarczych w zakresie ochrony,
• objęcie ochroną ogrodzenia, jeśli jest to możliwe w danym wariancie,
• porównanie nie tylko cen, ale także zakresu ochrony, ograniczeń i wyłączeń,
• zapoznanie się z OWU przed zawarciem umowy.

W przeciwnym razie część majątku może nie być objęta ochroną albo odszkodowanie może podlegać ograniczeniom wynikającym z warunków umowy ubezpieczenia.

Ubezpieczenie domu nie zawsze oznacza automatyczne objęcie ochroną wszystkich obiektów znajdujących się na posesji. Garaż, budynki gospodarcze, altany czy ogrodzenie mogą wymagać dodatkowego zgłoszenia lub rozszerzenia zakresu ochrony za dodatkową składką.

Dlatego zamiast kierować się wyłącznie ceną, warto dokładnie sprawdzić, jakie elementy majątku obejmuje ochrona. Pozwala to ograniczyć ryzyko, że po wystąpieniu szkody okaże się, iż dany obiekt lub zdarzenie nie były objęte ubezpieczeniem.